Melhor pagar o IPTU de Goiânia à vista com 10% de desconto ou deixar a grana aplicada? Especialista responde
Especialista em finanças Daniel Cavaliere dá orientações claras para o contribuinte de Goiânia que ainda não decidiu o que fazer com IPTU
Hoje, 20 de fevereiro, é o último dia para pagar o IPTU de Goiânia em parcela única de garantir o desconto de 10% no valor. Para quem perder o prazo, restará a opção de pagar o valor cheio em parcelas. O Mais Goiás perguntou ao especialista em finanças Daniel da Silva Cavaliere se a melhor opção é pagar o imposto à vista ou deixar o dinheiro aplicado em alguma modalidade de investimento. Veja o que ele respondeu:
“O desconto de até 10% é garantido. É uma economia certa. Já o investimento depende do tempo e dos juros. Só vale a pena se o rendimento líquido (já descontando imposto) for maior do que o desconto oferecido”.
Daniel diz que se o dinheiro está aplicado em algo conservador, como renda fixa atrelada à Selic, provavelmente ele vai render 10% líquido nos próximos 10 meses. “Nesse caso, se o rendimento é igual ou bem próximo ao desconto oferecido, pagar à vista costuma ser mais vantajoso pois não se tem o fator mercado pra interferir nos juros futuros”.
Veja outras perguntas feitas pelo Mais Goiás:
1) Considerando que muitos produtos de renda fixa pós-fixados acompanham a Selic, qual é a comparação entre o retorno líquido desse investimento e o desconto oferecido no IPTU (10%)? Em que cenário o resgate antecipado é vantajoso?
“Muitos investimentos conservadores acompanham a taxa Selic. Hoje, para chegar perto de 10% de rentabilidade líquida, normalmente é preciso deixar o dinheiro investido por praticamente um ano. Já o desconto do IPTU é imediato. É como se houvesse um ‘rendimento instantâneo’ de 10%.
Então, o resgate antecipado é vantajoso quando:
– O dinheiro está aplicado em algo que rende menos do que 10% no período;
– Não existe multa ou perda relevante ao sacar;
– Eu não fico sem reserva de emergência ao pagar o imposto.
Em resumo: desconto garantido costuma ser melhor que rendimento incerto no curto prazo”.
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2) É melhor posicionar o dinheiro em aplicações com liquidez diária ou deixar em CDBs/Tesouro Selic até poucos dias antes do vencimento de IPTU? Que fatores devo considerar para não perder o desconto por causa de volatilidade ou falta de liquidez?
As aplicações com liquidez diária são recomendadas para quando o investidor vai precisar resgatar o dinheiro em breve.
Os principais pontos a se considerar são:
– Prazo de resgate (se o dinheiro cai na conta no mesmo dia ou não);
– Imposto de renda sobre o rendimento;
– Se existe carência ou risco de não conseguir sacar a tempo.
3) Para um contribuinte que organizou o orçamento desde o início do ano e começou a destinar mensalmente valores para IPVA e IPTU, que estratégia de investimento você recomenda para maximizar o rendimento sem comprometer a liquidez?
“Se eu já sei que vou pagar IPTU e IPVA, eu trato isso como um objetivo de curto prazo, com a seguinte estratégia:
– Guardar mensalmente;
– Aplicar em renda fixa conservadora;
– Priorizar liquidez diária.
Não é dinheiro para correr risco. O foco não é “ganhar muito”, é não perder e ainda ter algum rendimento até o vencimento”.
4) No caso de quem não tinha recursos guardados e optaria por parcelar o IPTU ou IPVA, qual seria a orientação para alocar o dinheiro dos boletos mês a mês de forma eficiente?
Se for preciso parcelar, a orientação é organização. Mesmo pagando parcelado, não é interessante deixar o dinheiro parado na conta. O valor que só será usado nos próximos meses pode ficar aplicado em algo conservador com liquidez.
Por exemplo:
– O valor da última parcela pode render por alguns meses caso tenha recurso para cobrir mais de uma parcela.
– Planeje o investimento para os próximos 30 dias onde consiga resgatar com um lastro entre a liquidação do investimento e o vencimento do imposto em pelo menos 1 dia útil.
5) Se o IPTU de Goiânia oferecer somente 10% de desconto à vista, e meu investimento de curto prazo rendesse próximo ou acima disso, sob que circunstâncias seria mais vantajoso pagar parcelado e manter a aplicação até o vencimento?
Só vale a pena parcelar e manter o dinheiro aplicado se:
– O investimento render mais de 10% no período total.
– Não houver risco significativo.
– Eu mantiver minha reserva de emergência intacta.
– O imposto não tiver juros no parcelamento.
Na prática, isso é raro no curto prazo em investimentos conservadores.
Por isso, na maioria dos cenários, pagar à vista com desconto costuma ser financeiramente mais inteligente.